MFlow

1000 ідей для бізнесу в 2020

Як отримати кредит на відкриття нового бізнесу?

кредит на відкриття нового бізнесу

кредит на відкриття нового бізнесу

Розширення або створення бізнесу з нуля вимагають додаткових джерел фінансування, одним з яких може стати банківський кредит чи займ. Розглянемо порядок та умови отримання такої позики юридичними особами, індивідуальними підприємцями, яким повинен бути зміст бізнес-плану, стратегію його захисту.

Чим відрізняється бізнес план під кредит?

Бізнес-план є обґрунтуванням будь-якого комерційного проекту. За своєю структурою він є документом фінансового планування діяльності з досягнення конкретних цілей підприємницької діяльності. Поряд з конкретними заходами бізнес-план ґрунтується на аналізі маркетингової ситуації, прогнозних сценаріїв розвитку підприємства, включає всебічну оцінку ефективності запланованих рішень. Якісно підготовлений і розгорнутий комерційний план дозволяє оцінити перспективи бізнесу, мінімізує ризики і підвищує шанси отримати кошти від банку в позику під конкретний проект.

Бізнес план та інвестиційний проект: в чому різниця?

На відміну від інвестиційного проекту кредитний бізнес-план детально описує перспективи розвитку підприємства в певний часовий проміжок і включає детально розроблений фінансовий блок, що дозволяє бачити можливості для погашення виданого кредиту протягом встановленого терміну.

Зміст бізнес плану для отримання кредиту

  • плановані доходи компанії та тенденції їх отримання;
  • перспективи зростання виробничих потужностей;
  • фінансові обтяження (боргові зобов’язання) клієнта;
  • оцінка ризиків проекту;
  • відомості про швидкість товарообігу, види та обсяги витрат;
  • відомості про шляхи зниження витрат, збереження фінансів;
  • дані про наявність поручителів;
  • відомості податкових органів про майно підприємця, організації (установи), що знаходиться у власності, так як банку важливо забезпечити захист коштів, наданих в позику.

На відміну від інвестиційних бізнес-проектів бізнес-план для отримання позики в банку повинен містити ретельний фінансовий аналіз, а саме висновки про точку окупності проекту. Банк повинен бачити, коли настане позитивний фінансовий потік, і інвестиції будуть окуповуватися. Багатьом банкам досить розрахункової рентабельності, яка представляється у фінансовій частині бізнес-плану (на цю частину плану відводиться, як правило, 30% від всього обсягу плану зі стратегічного розвитку підприємства).

Як отримати кредит під бізнес-план

Можна спростити собі життя і знайти мікрофінансову організацію. В Україні таких чимало, відібрати найкращі за рейтингом можна тут: https://creditloan.com.ua/

В першу чергу, слід підготувати пакет обов’язкових документів організації і надати їх в банк:

  • стратегію розвитку підприємства у формі бізнес-плану;
  • інформацію про доцільність комерційного проекту на основі аналізу витрат на виробництво продукту йди послуги (техніко-економічне обґрунтування);
  • довідку податкових органів про оформлення підприємницької діяльності;
  • реквізити рахунку для перерахування позикових коштів.

При отриманні кредиту під бізнес-план з нуля банк може попросити додаткові гарантії і встановити підвищену відсоткову ставку. Кредитні організації від підприємців, як правило, вимагають надати інформацію про поручителів і оформити в якості застави нерухоме майно або автотранспортний засіб, що перебуває у власності позичальника.

Малий бізнес, який успішно працює кілька років, що має стабільні фінансові результати, може розраховувати на банківські преференції: знижену процентну ставку і позику без забезпечення, застави та поручителів.

Кредит індивідуальним підприємцям і юридичним особам

Основною умовою надання банківською організацією позики юридичній особі або індивідуальному підприємцю є недостатність власних фінансових ресурсів позичальника для подальшого ведення бізнесу (або його відкриття). Додаткові кошти потрібні для придбання:

  • обладнання,
  • оновлення техніко-виробничої бази
  • збільшення суми капіталу компанії відповідно до установчих документів.

Кредити на рекламу зазвичай не видаються!

Як отримати необхідний кредит по бізнес-плану?

Для цього важливо провести розрахунок потреби в фінансуванні, вивчити пропозиції банків і співставити ці параметри до своїх можливостей.

Умови кредитування ІП та юридичних осіб:

  • сума – межі схваленого банком фінансування бізнес-плану;
  • ставки по кредиту – в залежності від виду кредитної програми;
  • терміни кредитування – (3-5 років для організацій, для індивідуальних підприємців овердрафт встановлюється на строк до 1 року з умовою безперервного використання протягом місяця).

Залежно від фінансово-економічної стабільності компанії клієнт може самостійно вибрати варіант погашення позики під бізнес-план (аннуітетами, або чітко фіксованими платежами, або диференційовано). Для ІП та ТОВ з сезонним графіком роботи можливий індивідуальний графік погашення кредиту. ІП для отримання позики повинен надати відомості про поручителів, які нарівні з позичальником несуть тягар погашення кредитної заборгованості.

Правила кредитування фізичної особи під  бізнес план

Для фізичних осіб, які проводять підприємницьку діяльність і не мають статусу юридичної особи, банки надають широку лінійку інвестиційних кредитних продуктів. На виділені кредитної організацією гроші можна здійснити ремонт приміщення, придбати нерухоме майно, почати комерційну діяльність у будь-якій сфері.

Фізичним особами банки видають такі види кредитів на основі представленого бізнес-плану:

  • експрес-позики (під високу процентну ставку);
  • кредит готівкою (в тому числі овердрафт);
  • споживчі кредити для ІП на великі суми (за умови наявності поручителів і застави майна).

Приватні фізичні особи та індивідуальні підприємці, які просувають малий бізнес, розглядаються банками як категорія з підвищеним ризиком повернення грошових коштів. Тому позику на велику суму на організацію своєї справи фізичним особам отримати важче, ніж юридичним особам. Єдиною гарантією отримання позики є застава цінного майна позичальника.

Банки, що надають кредит

Важливою умовою отримання вигідною позики для реалізації бізнес-проекту є вибір оптимальної кредитної програми. Позики для інвестицій в бізнес завжди відрізняються підвищеними ставками. Великі суми банківської позички вимагають застави, а це означає, що підприємець ризикує своїм майном. Перед тим, як формувати пакет документів і направляти в банк заявку про фінансування плану розвитку компанії, рекомендується ретельно зважити всі «за» і «проти». Необхідно оцінити всі ризики, окупність проекту, проаналізувати всі діючі банківські пропозиції, щоб уникнути додаткових проблем в майбутньому. Можлива збитковість виробництва, неможливість своєчасно вносити платежі за кредитні кошти можуть привести до втрати заставного майна.

Топ-5 кращих банків з програмами кредитування бізнесу:

  • Ощадбанк – 13,17%
  • АльфаБнк – 13,86%
  • ПриватБанк  – 14% (під заставу)
  • Кредит Агріколь банк – 14,35%
  • Укргазбанк – 14,45%

Бізнес в сфері екології, науки та інновацій передбачає державні заходи підтримки. Тому підприємці, які планують бізнес в цій сфері, можуть отримати субсидію на розвиток справи на пільгових умовах.

Кредит під бізнес-план в Ощадбанку

Ощадбанк пропонує вигідні кредитні продукти для індивідуальних підприємців і юридичних осіб. Позики оформляються диференційовано, з урахуванням масштабу підприємницької діяльності та специфіки бізнесу. Додаткові можливості надаються для швидкого росту будь-яких підприємств. Грошові кошти можуть бути спрямовані на:

  • поточні витрати;
  • оновлення матеріальної бази;
  • придбання сучасного обладнання;
  • покупку об’єктів нерухомості і транспортних засобів;
  • фінансове забезпечення контрактів.

 

Перевагою кредитування бізнесу в Ощадбанку є зручний режим оформлення заявки, швидкість її розгляду, значні кредитні суми, гнучкий графік погашення, можливість оперативно здійснювати фінансові операції на онлайн платформі банку. Рішення про надання кредиту направляється клієнту за допомогою електронної пошти або у формі sms повідомлень.

Необхідний перелік документів для отримання кредиту в Ощадбанку

Крім бізнес-плану для отримання кредиту в банку знадобляться наступні документи:

  • заявка за встановленою банком формою;
  • паспорт громадянина України;
  • реєстраційні документи на ІН або ТОВ;
  • довідка податкової інспекції про постановку на облік;
  • виписка з розрахункового рахунку підприємства;
  • бухгалтерські документи (баланс, звітність по доходах і видатках);
  • ліцензії та дозвільні документи (на певні види діяльності);
  • документи, що підтверджують право власності на заставне майно.

Індивідуальні підприємці надають в банк копію ІПН, ЕГРІПП, довідку про доходи, військовий квиток. Юридичні особи в пакет документації включають актуальну версію Статуту, наказ про призначення керівника, витяг з протоколу зборів засновників (кооперативу).

Вимоги банків України до позичальника

Кредитні організації надають такі вимоги до позичальників, який надіслав заявку на надання кредиту для розвитку бізнесу:

  • ІП повинен бути громадянином України.
  • Ведення господарської діяльності не менше трьох місяців з моменту реєстрації (в залежності від виду діяльності та типу кредиту).

Вимоги до документації на позику і умов надання позики, зразок кредитного плану можна скачати на сайті банку кредитора і отримати коментарі на гарячій лінії.

Зміст бізнес-плану для отримання кредиту

  • Блок статистичної інформації (описується підприємство, чисельність співробітників, вказуються цілі і завдання діяльності, спосіб утворення фірми, інформація про керівництво та ін.).
  • Опис поточного фінансового стану компанії за показниками коефіцієнта ліквідності, платоспроможності, ефективності, рентабельності.
  • Змістовна частина проекту (суть комерційної ідеї, план заходів, терміни виконання, аналіз ризиків, маркетингові дослідження).
  • Фінансове обгрунтування проекту (відомості про витрати, що плануються доходи, власні кошти компанії, що залучаються ресурсах, терміни окупності, ризики).

Деякі банки встановлюють свої вимоги до документації, які необхідно враховувати при розробці інвестиційного проекту. Щоб врахувати всі моменти і вимоги доцільно замовляти бізнес-план в спеціалізованих організаціях.

Основні моменти, на які звертає увагу банк

Практика кредитування бізнесу показує, що від грамотно розробленого кредитного плану, збалансованості його фінансової складової залежить рішення банківської організації про видачу кредиту позичальникові. Тому в структурі стратегічного плану необхідно ретельно розкривати фінансові аспекти реалізації проекту.

Фінансово-кредитна організація розглядає глибоко питання, що гарантують повернення позичальником коштів банку:

  • наявність у власності цінного майна;
  • структуру доходів і витрат;
  • темпи зростання виробництва;
  • рентабельність підприємства;
  • наявність додаткових інвестицій;
  • терміни окупності та ін.

При частці фінансування проекту банком в розмірі 50%, як правило, фінансові установи приймають позитивні рішення за кредитними заявками на розвиток бізнесу.

Таким чином, кваліфіковано складений бізнес-план напевно зацікавить банківську організацію і потенційному позичальникові буде запропоновано заповнити уніфіковану форму заявки, доповнити її відомостями, які цікавлять банк. Це дозволить з високою часткою ймовірності отримати схвалення по кредиту на розвиток комерційної діяльності.

Поділіться з друзями